La psychologie de l’argent

Si tout tourne autour de l’argent, à quoi sert l’argent ?

Par la Dre Kayleigh-Ann Clegg, psychologue clinicienne et spécialiste du contenu clinique.

« Les gens sont tellement endoctrinés par l’idée qu’il est important d’avoir de l’argent qu’ils ne se demandent plus pourquoi. Ils n’ont pas conscience que ce qu’ils recherchent vraiment, c’est peut-être une meilleure estime de soi, une plus grande sécurité, une plus grande liberté, un plus grand amour ou un plus grand pouvoir ». – Goldberg & Lewis

Même si vous êtes bien intégré dans le rythme de cette nouvelle année et que la gueule de bois financière des fêtes s’est dissipée, il est probable que l’argent soit encore une préoccupation pour vous. En cette période de difficultés économiques (qui ne semblent pas prendre fin), nous sommes nombreux à revoir nos finances et à essayer de mettre de l’ordre dans nos budgets. Pour ce faire, il ne suffit pas de comprendre la meilleure façon d’analyser les chiffres, il faut aussi comprendre et gérer votre relation avec ces chiffres.

Parlons de la psychologie de l’argent et de la manière dont il est possible de bâtir une relation plus saine avec vos finances.

L’argent compte : l’impact des finances sur le bien-être

Il ne manque pas de preuves que l’argent joue un rôle important dans le bien-être. Les finances restent le principal facteur de stress pour la majorité des Canadiens et des Américains. Les tensions ou conflits financiers sont parmi les principales raisons invoquées par les couples pour justifier une séparation ou un divorce. Les effets de la pauvreté sur la santé physique et mentale des individus, sur les communautés et sur la société dans son ensemble sont parmi les plus étendus et les plus destructeurs que les chercheurs aient documentés.

Bien que la satisfaction financière soit un déterminant majeur de la satisfaction et de la qualité de vie, la recherche contemporaine suggère que la relation n’est pas aussi simple que d’affirmer que plus d’argent égale plus de joie, et qu’il n’existe pas non plus de chiffre magique garantissant une bonne vie. Une étude souvent citée a déjà suggéré que 70 000 dollars était le seuil idéal, mais des recherches plus récentes brossent un tableau encore plus complexe que la simple actualisation de ce chiffre en fonction de l’inflation. La relation entre l’argent et le bien-être est complexe et ne se limite pas à garantir que nous disposons de ce qui est nécessaire à notre survie. C’est là que notre psychologie entre en jeu.

La signification des questions d’argent

L’argent n’est pas seulement un moyen d’échanger des biens et des services, la manière dont nous le gérons n’est pas purement mathématique et objective, et la satisfaction et le bonheur que nous en tirons ne sont pas un jeu de chiffres. Il existe une dimension psychologique subjective liée à l’argent. . Lorsque nous nous asseyons et examinons nos finances, les filtres à travers lesquels nous regardons ne sont pas toujours clairs. Nos décisions financières ne sont pas toujours logiques, rationnelles ou saines d’un point de vue fiscal ; elles sont influencées par des éléments tels que nos expériences passées et présentes, nos cultures, nos personnalités, nos émotions, nos préjugés et, peut-être plus important encore, nos croyances et le sens psychologique que nous donnons à l’argent.

Nous avons tous des croyances sur l’argent : qu’il soit ou non disponible pour nous, si nous devons le dépenser ou l’épargner et comment, et ce qu’il signifie pour nous et à propos de nous. Ces comportements, souvent inconscients, ont tendance à se développer pendant l’enfance ; ils sont façonnés par des éléments comme les expériences et les messages sur l’argent que nous recevons de nos soignants, de nos collègues et de nos groupes sociaux. Ces scénarios monétaires ont tendance à perdurer et à guider notre comportement financier à l’âge adulte.

Les recherches suggèrent qu’il existe quatre scénarios financiers particulièrement courants qui ont tendance à nous nous porter préjudice et qui peuvent contribuer à des situations telles que les dépenses excessives, les dépenses insuffisantes et l’anxiété financière :

• L’évitement de l’argent, la croyance que l’argent est intrinsèquement mauvais, immoral ou immérité, peut nous amener à négliger de prendre conscience de notre situation financière, de répondre à nos besoins financiers actuels ou d’épargner pour notre avenir.
• Le statut de l’argent, la croyance que votre valeur nette définit votre valeur personnelle, peut nous conduire à accumuler des dettes, à nous comparer aux autres et à négliger d’autres aspects importants de notre vie pour prouver notre « valeur ».
• Le culte de l’argent, qui consiste à croire que l’argent est la clé de la liberté et du bonheur et qu’il peut résoudre tous les problèmes, peut nous amener à surestimer l’importance de l’argent et le sentiment de satisfaction qu’il nous apportera, nous entraînant dans une spirale d’achats impulsifs et de surmenage qui ne peut nous conduire qu’à un vague et lancinant sentiment de mécontentement.
• La vigilance monétaire, c’est-à-dire la conviction que l’argent doit être géré avec soin, vigilance et en privé, peut nous conduire aux portefeuilles les plus sains des quatre scénarios, mais au prix d’expériences manquées et d’anxiétés fréquentes..

Nos scénarios monétaires reflètent et influencent à la fois l’importance que nous accordons à l’argent dans notre vie et les raisons pour lesquelles nous lui accordons cette importance. Par exemple, nous pouvons considérer l’argent comme un symbole et une source de sécurité, de sûreté, d’indépendance, de liberté, de pouvoir, d’influence ou de statut. Lorsque nous comprenons nos scénarios et la place que nous accordons à l’argent dans notre vie, ainsi que la manière dont ces éléments influencent nos décisions, nous devenons capablesde faire des choix plus intentionnels et réfléchis sur la manière dont nous dépensons notre temps, notre énergie et notre argent. Cela nous permet de consacrer notre temps, notre énergie et notre argent limités à des choses qui ajoutent du  sens, d’objectifs et de joie à notre vie.

Conseils pour bâtir une relation plus saine avec l’argent

Voici quelques conseils utiles pour bâtir une relation plus saine avec l’argent et améliorer votre bien-être :

• Réfléchissez à vos expériences passées en matière d’argent. Pensez aux messages que vous avez reçus et aux leçons que vous avez peut-être apprises sur l’argent pendant votre enfance. Votre famille parlait-elle ouvertement d’argent ou était-ce un sujet tabou ? En saviez-vous trop ou pas assez sur l’argent lorsque vous étiez enfant, au point d’en être hyperconscient ? Comment vos parents géraient-ils l’argent – étaient-ils prudents, impulsifs, généreux, avares ? L’argent était-il rare ou abondant ? Selon vous, à quoi vos parents accordaient-ils de l’importance à l’argent ? Quelles expériences avez-vous eues avec l’argent en tant qu’adulte émergent ?
• Réfléchissez à vos croyances, à vos sentiments et à votre comportement vis-à-vis de l’argent. Réfléchissez à la manière dont ces expériences passées ont pu influencer vos croyances sur l’argent aujourd’hui. L’argent est-il une source de peur, d’anxiété, de honte, de culpabilité ou de fierté ? Quel sens donnez-vous à l’argent – à quelles fins est-il un moyen ? Comment ces croyances influencent-elles votre comportement ? Êtes-vous conscient de l’état de vos finances, ou vous sentez-vous mal à l’aise ou dépassé rien qu’en y pensant ? Comment gérez-vous les dépenses et l’épargne ? Quand dépensez-vous de l’argent et à quoi le dépensez-vous ? La façon dont vous gérez actuellement votre argent correspond-elle à ce que vous attendez de l’argent ? Y a-t-il autre chose que l’argent qui puisse vous apporter ce que vous recherchez vraiment ?
• Alignez vos comportements et objectifs financiers sur vos valeurs fondamentales. Réfléchissez à ce qui compte vraiment pour vous dans la vie et à vos valeurs fondamentales. Vos finances sont-elles en phase avec ces valeurs ? Si ce n’est pas le cas, réfléchissez à de petits ajustements que vous pourriez faire pour les aligner sur ce qui a vraiment de la valeur et du sens pour vous.
• Améliorez vos connaissances financières. Si vous vous sentez dépassé, mal à l’aise, confus ou perdu lorsqu’il s’agit de finances, recherchez des ressources qui vous aideront à accroître vos connaissances et votre sensibilisation en matière de finances. Vous trouverez d’excellentes ressources sur la gestion des finances dans votre PAEF et, au Canada, il existe un merveilleux organisme sans but lucratif qui fournit un soutien individuel pour bâtir une culture financière et planifier votre avenir financier ). La gestion de l’argent – et surtout le manque d’argent – peut être stressante, et il peut être très utile de demander à quelqu’un d’examiner vos finances avec vous.
• Si vous êtes sur un tapis roulant métaphorique, arrêtez. La recherche suggère que lorsque nous ne sommes pas conscients et attentifs à nos finances, nous pouvons nous retrouver piégés dans un cycle où nous avons toujours besoin de gagner plus et de dépenser plus pour atteindre le bonheur. C’est ce qu’on appelle le tapis roulant hédonique et l’adaptation hédonique: une augmentation de salaire ou un nouvel achat nous donne un coup de fouet initial, puis nous revenons rapidement à notre niveau de base – l’éclat ne dure pas. C’est un tapis roulant qui ne mène nulle part (sauf peut-être à l’endettement et au stress). Pour sortir de ce tapis roulant, les recherches suggèrent : (1) concentrez-vous davantage sur l’acquisition d’expériences que de biens, en vous rappelant que les meilleures expériences – faire une randonnée dans un nouvel endroit avec votre chien, faire du bénévolat pour une cause qui vous tient à cœur, apprendre un nouveau passe-temps ou des compétences en réparation de maison, organiser un repas-partage – ces expériences peuvent être peu coûteuses, voire gratuites ; (2) incorporez une variété d’expériences qui apportent de la nouveauté, des défis et, plus important encore, des liens sociaux ; (3) prenez le temps de savourer et d’apprécier les bienfaits des expériences positives ou nouvelles, plutôt que de vous précipiter vers la prochaine chose ; et (4) ne rejetez pas le bonheur, mais essayez de vous concentrer davantage sur les choses qui vous apportent un sens et un but plus durables et plus profonds.

Comme toujours, n’hésitez pas à demander de l’aide. Qu’il s’agisse d’un soutien financier pour vous aider à équilibrer votre budget, à épargner pour votre retraite ou à réduire vos dépenses, ou bien d’un soutien psychologique pour vous aider à comprendre vos croyances et vos sentiments à l’égard de l’argent, à gérer les conflits financiers dans votre relation, à résoudre les scénarios d’argent inutiles ou à clarifier vos valeurs afin que votre argent soit vraiment à votre service.

Références sélectionnées

• Britt, S. L., & Mentzer, J. (2011). Money Beliefs and Financial Behaviors: Development of the Klontz Money Script Inventory (trad. Convictions sur l’argent et comportements financiers : Développement de l’inventaire Klontz Money Script). Journal Of Financial Therapy, 2(2).
• Ebert, T., Götz, F. M., Gladstone, J. J., Müller, S. R., & Matz, S. C. (2021). Spending reflects not only who we are but also who we are around: The joint effects of individual and geographic personality on consumption (trad. Les dépenses reflètent non seulement qui nous sommes, mais aussi qui nous côtoyons : Les effets conjoints de la personnalité individuelle et géographique sur la consommation). Journal of Personality and Social Psychology, 121(2), 378.
• Goldberg, H. & Lewis, R. T. (1978). Money madness: The psychology of saving, spending, loving, and hating money (trad. La folie de l’argent : La psychologie de l’épargne, des dépenses, de l’amour et de la haine de l’argent). New York: William Morrow and Company, Inc.
• Killingsworth, M. A., Kahneman, D. & Mellers, B. (2023). Income and emotional well-being: A conflict resolved (trad. Le revenu et le bien-être émotionnel : Un conflit résolu). Proceedings of the National Academy of Sciences, 120(10), e2208661120.
• Klontz, B. T. & Britt, S. L. (2012). How clients’ money scripts predict their financial behaviors (trad. Comment les scénarios financiers des clients prédisent leurs comportements financiers). Journal of Financial Planning, 25(11), 33-43.
• She, L., Rasiah, R., Turner, J. J., Guptan, V. & Sharif Nia, H. (2022). Psychological beliefs and financial well-being among working adults: the mediating role of financial behaviour (trad. Croyances psychologiques et bien-être financier chez les adultes qui travaillent : le rôle médiateur du comportement financier). International Journal of Social Economics, 49(2), 190-209.
• Yang, W., Zhang, Y. & Wang, Y. C. (2023). Would travel experiences or possessions make people happier? (trad. Les expériences de voyage ou les possessions rendent-elles les gens plus heureux ?) Journal of Travel Research, 62(2), 412-431.
• https://www.cnbc.com/select/73-percent-of-americans-rank-finances-as-the-number-one-stress-in-life/
• https://www.fpcanada.ca/2024-financial-stress-index